防范非法集資違法犯罪活動社會宣傳手冊

　　●非法集資的定義

　　非法集資，是指單位或者個人未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式，通過媒體、推介會、傳單、手機短信或者其他途徑向社會公開宣傳，承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報，向社會公眾即社會不特定對象吸收資金的行為。

　　●主要特征

　　1、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金。

　　2、通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳。

　　3、承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報。

　　4、向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

　　●主要表現(xiàn)形式

　　1、借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；

　　2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資；

　　3、通過認領(lǐng)股份、入股分紅進行非法集資；

　　4、通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資；

　　5、以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資；

　　6、利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資；

　　7、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資；

　　8、對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進行非法集資；

　　9、以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進行非法集資；

　　10、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；

　　11、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進行非法集資；

　　12、利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

　　●近年非法集資的典型手法

　　近年來非法集資的手法花樣翻新，公安機關(guān)在工作中主要發(fā)現(xiàn)有以下五個典型的手法：

　　第一種類型是非融資性擔保企業(yè)以開展擔保業(yè)務(wù)為名非法集資，這個主要是兩個方面：一是發(fā)售虛假的理財產(chǎn)品，二是虛構(gòu)借款方。以提供借款擔保名義非法吸收資金。

　　第二種類型，境外投資、高新科技開發(fā)旗號，假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。

　　第三種類型是以“養(yǎng)老”的旗號，這個有兩個突出的形式：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘

　　老年群眾“加盟投

　　資”；二是通過舉

　　辦所謂的養(yǎng)生講座、

　　免費體檢、免費旅游，

　　發(fā)放小禮品方式，引誘老年人群眾投入資金。

　　第四種方式是以高價回購收藏品為名非法集資。以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具、聲稱巨大升值空間，承諾在約定時間后高價回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。

　　第五種是假借P2P名義非法集資。即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標信息等手段吸收公眾資金，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。

　　●非法集資重點風險領(lǐng)域

　　1、投資理財領(lǐng)域。近年來，出現(xiàn)大量以投資理財咨詢?yōu)槊麖氖赂黝惤鹑跇I(yè)務(wù)活動的公司，如投資咨詢、非融資性擔保、第三方理財、財富管理等，常常打著投資理財?shù)钠焯枺兄Z無風險、高收益，公開向社會發(fā)售理財產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構(gòu)投資項目或借款人，直接進行集資詐騙。

　　2、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸。近年來，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)數(shù)量成倍增長，由于缺乏相應(yīng)法律定位、政策標準和行業(yè)規(guī)則，市場主體魚龍混雜，非法集資案件大量爆發(fā)，風險迅速蔓延。

　　3、農(nóng)民專業(yè)合作社。部分農(nóng)民專業(yè)合作社突破社員制、封閉性原則，超范圍吸收農(nóng)民資金卻未用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，而是高息放貸賺取息差，資金鏈斷裂、暴力催債、“跑路”事件等頻頻發(fā)生。

　　4、其他領(lǐng)域。房地產(chǎn)、建筑領(lǐng)域非法集資案件幾乎遍布全國所有省份，多年來持續(xù)高位運行。這類案件比較易受宏觀調(diào)控政策影響，在經(jīng)濟下行預(yù)期較強、去庫存壓力較大的情況下，以高息借貸維持資金鏈的沖動增強，容易發(fā)生大案要案，引起上下游連鎖反應(yīng)。

　　●如果實在無法判斷是否是非法集資，我們應(yīng)當注意什么

　　犯罪分子往往假借國家、區(qū)域或行業(yè)發(fā)展政策，虛構(gòu)或利用所謂“投資項目”、“理財產(chǎn)品”，編造或夸大投資背景，以高利為誘餌，向社會公眾進行非法集資。在此，鄭重提醒廣大群眾，不要被高額回報所迷惑，要增強風險意識，審慎理性投資，防止上當受騙。一是密切關(guān)注、準確理解有關(guān)國家規(guī)定和政策，確定自身投資行為的合法性。二是認真判斷投資項目的合法性、真實性，以及所許諾的利潤、回報的合理性。三是對以下情況保持高度警惕；

　　1、明顯超出公司注冊登記的經(jīng)營范圍，尤其是沒有從事金融業(yè)務(wù)活動資格、頻繁變換公司及投資項目名稱；

　　2、許諾超高收益率；

　　3、以個人賬戶或現(xiàn)金收取資金、現(xiàn)場或即時交付本金即給予部分提成、分紅、利息；

　　4、在街頭、超市、商場等人群活動、聚集場所擺攤、設(shè)點發(fā)放“理財產(chǎn)品”廣告，尤其以老年人為主要招攬對象；

　　5、在發(fā)放的宣傳單上印制中央領(lǐng)導(dǎo)同志照片、所謂的領(lǐng)導(dǎo)講話、重要會議文件內(nèi)容，用以證明所推銷的投資、理財項目受國家支持；

　　6、慫恿群眾將個人房產(chǎn)進行抵押，獲取銀行貸款后投資所謂“項目”或“理財產(chǎn)品”；

　　7、招攬群眾參加在賓館、飯店、寫字樓舉行的“投資”推介會；

　　8、通過群發(fā)短信、電話等通訊方式推銷“投資項目”、“理財產(chǎn)品”。

　　●非法集資的社會危害

　　非法集資活動具有很大的社會危害性。一是參與非法集資的當事人會遭受經(jīng)濟損失，甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來的，也可能是養(yǎng)命錢，而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與人很難收回資金。二是非法集資也嚴重干擾了正常的經(jīng)濟、金融秩序，引發(fā)風險。三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，引發(fā)大量社會治安問題，甚至造成局部地區(qū)社會治安動蕩。

　　●參與非法集資形成的風險及損失承擔

　　有關(guān)法律明確規(guī)定，因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔，而所形成的債務(wù)和風險，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動的國有銀行和其他金融機構(gòu)以及其他任何單位。在取締非法吸收公眾存款、非法集資活動的過程中，地方政府只負責組織協(xié)調(diào)工作，而不能采取財政撥款的方式彌補非法集資造成的損失。

　　這意味著一旦社會公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護，經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與人自行承擔損失，而不能要求有關(guān)政府部門代償。

　　●從事非法集資活動會受到的法律處罰

　　對進行非法集資活動的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)等行政處罰外，對構(gòu)成犯罪的，還要依法追究其刑事責任。

　　例如：《刑法》第一百七十六條(非法吸收公眾存款罪)規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。第一百七十九條(擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪)規(guī)定，未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，擅自發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，數(shù)額巨大、后果嚴重或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金，單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役。第一百九十二條(集資詐騙罪)規(guī)定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。第一百九十九條規(guī)定，犯第一百九十二條規(guī)定之罪，數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財產(chǎn)。第二百條規(guī)定，單位犯第一百九十二條規(guī)定之罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役，可以并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金。

　　●嚴禁發(fā)布的涉嫌非法集資廣告范圍

　　國家工商行政管理總局、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國家廣播電影電視總局、新聞出版總署《關(guān)于處置非法集資活動中加強廣告審查和監(jiān)管工作有關(guān)問題的通知》(工商廣字[2007]190號)規(guī)定，禁止發(fā)布含有或者涉及下列活動內(nèi)容的廣告：

　　①未經(jīng)國家有關(guān)部門批準的非金融單位和個人以支付或變相支付利息、紅利或者給予定期分配實物等融資活動；

　　②房地產(chǎn)、產(chǎn)權(quán)式商鋪的售后包租、返租銷售活動；

　　③內(nèi)部職工股、原始股、投資基金以及其他未經(jīng)過證監(jiān)會核準，公開或者變相公開發(fā)行證券的活動；

　　④未經(jīng)批準，非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的活動：

　　⑤地方政府直接向公眾發(fā)行債券的活動：

　　⑥除國家有關(guān)部門批準發(fā)行的福利彩票、體育彩票之外的彩票發(fā)行活動；

　　⑦以購買商品或者發(fā)展會員為名義獲利的活動：

　　⑧其他未經(jīng)國家有關(guān)部門批準的社會集資活動。

　　發(fā)布涉及投資咨詢業(yè)務(wù)、金融咨詢、貸款咨詢、代客理財、代辦金融業(yè)務(wù)活動的廣告，廣告發(fā)布者應(yīng)當確認廣告主的主體資格，查驗廣告主營業(yè)執(zhí)照是否具有相應(yīng)的經(jīng)營范圍。

　　商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營活動的廣告不得出現(xiàn)保本、保證無風險等內(nèi)容。房地產(chǎn)銷售、造林、種養(yǎng)殖、加工承攬、項目開發(fā)等招商廣告，不得涉及投資回報、收益、集資或者變相集資等內(nèi)容。在涉及集資內(nèi)容的廣告中，不得使用國家機關(guān)或者國家機關(guān)工作人員的名義，包括在職的和已離職的，健在的和已去世的中央、地方黨政領(lǐng)導(dǎo)人的題詞、照片等。

　　廣告發(fā)布者在審查廣告中，認為廣告中含有與集資活動有關(guān)的內(nèi)容，應(yīng)當查驗有關(guān)行政主管部門出具的證明文件原件，廣告主不能提供的，可以拒絕發(fā)布，并主動向行政主管部門報告。廣告發(fā)布者由于未查驗證明、未核實廣告內(nèi)容，導(dǎo)致非法集資活動廣告發(fā)布的，依法承擔相應(yīng)法律責任；情節(jié)嚴重的，由廣告監(jiān)管機關(guān)依據(jù)有關(guān)規(guī)定處理。對于公安機關(guān)認定涉嫌經(jīng)濟犯罪以及有關(guān)職能部門認為已經(jīng)構(gòu)成或者涉嫌構(gòu)成非法集資活動的，廣告發(fā)布者應(yīng)當立即停止發(fā)布與該活動有關(guān)的任何形式的廣告，否則由廣告監(jiān)管機關(guān)依法處罰。

責編：謝夢娟